Sept conseils pour améliorer votre pension grâce à une assurance-vie

L’assurance-vie est un pilier de la prévoyance vieillesse. Elle offre des rendements sécurisés car il n’y a pas de risque de baisse de cours comme en bourse. Et avec presque zéro intérêt sur le livret d’épargne, le rendement de l’assurance-vie est assez décent.

Premier conseil: des économies sûres avec des intérêts décents

L’assurance-vie n’est pas seulement un investissement d’épargne sûr. Il offre également actuellement un taux de rendement plus élevé que des produits comparables. Le taux d’intérêt garanti est passé de 4% avant le début du millénaire à 0,9% pour les nouveaux contrats. L’intérêt total, composé des intérêts courants et de la participation aux excédents finaux à la fin de la phase d’épargne, était toujours en moyenne de 2,4% en 2018. À titre de comparaison: le rendement moyen d’une obligation fédérale à dix ans n’était que de 0,4% en 2018.

Rendement net élevé sur les anciens contrats

Les polices d’assurance-vie plus anciennes souscrites avant 2005 contiennent toujours des garanties de taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 4% par an. Au cours de ces années, le rendement total dépassait parfois 7%. Il est actuellement difficile de trouver un meilleur investissement à revenu fixe. Si ces contrats sont payés une fois à la retraite, vous n’avez pas à payer d’impôts ou de cotisations de sécurité sociale. Habituellement, il vaut également la peine de s’en tenir à une police d’assurance-vie qui ne dure que quelques années avant le rachat total pour récupérer la plus-value finale nette d’impôts après 8 ans.

Si l’assurance vie est destinée à financer votre retraite, vous devez généralement répondre à une question importante: est-ce que j’opte pour un paiement unique ou ai-je une pension versée à vie (rente viagère)?

Il peut souvent être plus judicieux de retirer l’argent immédiatement. Si vous avez versé 200 euros par mois dans votre assurance vie pendant 30 ans, vous vous retrouvez avec une pension à vie de 285 euros par mois. Si l’on suppose que l’assuré verse également un montant de 285 euros, il faudra près de 34 ans avant d’avoir épuisé l’argent. S’il prend sa retraite à l’âge de 67 ans, il sera assuré jusqu’à l’âge de 101 ans.

Les français vieillissent de plus en plus, c’est pourquoi ils utiliseraient leurs réserves trop tôt. Mais de nombreux retraités ne vieillissent pas aussi bien et vous pouvez placer le montant unique des intérêts à un taux élevé. Pour une économie totale de 116 036 euros, vous recevez un intérêt annuel de 3481 euros avec un intérêt de 3% par an. Non seulement vous pouvez l’utiliser pour payer votre complément retraite, mais vous pouvez même faire un petit bénéfice.

L’assurance-vie n’est pas seulement un produit d’épargne retraite. Elle comprend également une couverture d’assurance couvrant les héritiers en cas de décès d’un membre de la famille. Selon une enquête, plus de quatre français sur cinq suppriment le risque de leur propre mort – avec de graves risques financiers pour la famille et les partenaires. La protection contre les risques est essentielle si la famille dépend des revenus d’un membre de la famille. Le soutien principal en a alors absolument besoin. L’étendue de la couverture d’assurance correspond à la somme assurée. En raison du coût de cette protection, la partie épargne d’une assurance-vie est plus faible.

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